Simulateur Fat FIRE : l'indépendance financière confortable

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Indiquez votre train de vie souhaité pour calculer votre capital Fat FIRE.

Qu'est-ce que le Fat FIRE ?

Le Fat FIRE (« FIRE gras ») désigne l'indépendance financière sans renoncer au confort : grand logement, voyages réguliers, restaurants, aide aux enfants, loisirs coûteux. À l'opposé du Lean FIRE, il ne repose pas sur la frugalité mais sur des revenus élevés, une forte capacité d'épargne ou la vente d'une entreprise.

Le revers de ce confort est un capital cible élevé, souvent supérieur à 2 millions d'euros. Entre les deux se situe le Chubby FIRE, pour un budget intermédiaire.

Pourquoi un taux de retrait plus prudent ?

Notre simulateur propose par défaut un taux de retrait de 3,5 % plutôt que la règle des 4 %. Un Fat FIRE est souvent atteint plus tard et doit financer un train de vie difficile à réduire en cas de mauvaise conjoncture : une marge de sécurité est donc pertinente. À dépenses égales, passer de 4 % à 3 % augmente le capital nécessaire d'un tiers.

Dépenses annuellesCapital à 4 %Capital à 3,5 %Capital à 3 %
60 000 €1 500 000 €1 714 000 €2 000 000 €
80 000 €2 000 000 €2 286 000 €2 667 000 €
100 000 €2 500 000 €2 857 000 €3 333 000 €

La fiscalité pèse plus lourd en Fat FIRE

Plus les retraits sont importants, plus la fiscalité compte. Le PEA est plafonné à 150 000 € de versements : au-delà, un Fat FIRE s'appuie sur l'assurance vie (abattement de 4 600 € par an, 9 200 € pour un couple, sur les gains des contrats de plus de 8 ans) et sur le compte-titres, soumis à la flat tax de 31,4 %. Le simulateur calcule le retrait brut nécessaire pour obtenir votre budget net, en fonction de la part de plus-values contenue dans chaque retrait.

À ce niveau de patrimoine, pensez aussi à l'IFI si une partie significative est investie dans l'immobilier.

Les autres variantes du FIRE

FIRE classique

Capital cible et âge d'indépendance selon votre taux d'épargne.
Lean FIRE

L'indépendance avec un budget minimaliste, poste par poste.
Coast FIRE

Le capital à partir duquel vous pouvez arrêter d'épargner.
Barista FIRE

Un temps partiel couvre une partie des dépenses.

Pour approfondir, lisez notre guide complet du mouvement FIRE et notre article sur la règle des 4 %.

Questions fréquentes

Il n'y a pas de seuil officiel. En France, on parle souvent de Fat FIRE au-delà de 80 000 € de dépenses annuelles pour un foyer, et de Chubby FIRE entre 50 000 et 80 000 €.

Pour 100 000 € de dépenses par an, il faut 2,5 millions d'euros à 4 % et environ 2,86 millions à 3,5 %, avant fiscalité des retraits.

Le Chubby FIRE est une étape intermédiaire entre le FIRE classique et le Fat FIRE : un train de vie aisé mais sans excès, généralement entre 50 000 et 80 000 € de dépenses annuelles.

Les leviers sont l'augmentation des revenus (évolution de carrière, entrepreneuriat), l'investissement de chaque hausse de salaire plutôt que sa consommation, et l'optimisation fiscale des versements, par exemple via le PER pour les tranches marginales d'imposition élevées.

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Assurance vie

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Termes à connaître

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