Simulateur de crédit consommation
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Qu'est-ce qu'un crédit à la consommation ?
Le crédit à la consommation est un prêt accordé par un établissement financier pour financer des achats de biens ou de services (électroménager, voyage, travaux, véhicule, études, etc.). Il se distingue du crédit immobilier par son montant (de 200 € à 75 000 €) et sa durée (de 3 mois à 84 mois, soit 7 ans maximum). En France, le crédit à la consommation est strictement encadré par le Code de la consommation, qui impose notamment un délai de rétractation de 14 jours et l'affichage obligatoire du TAEG.
Notre simulateur vous permet de calculer précisément vos mensualités, le coût total des intérêts et de visualiser le tableau d'amortissement de votre crédit à la consommation, afin de comparer les offres et de maîtriser votre budget.
Comment fonctionne le calcul ?
Le calcul du crédit à la consommation repose sur la formule d'annuité constante, identique à celle du crédit immobilier :
Mensualité = Capital × [t / (1 - (1 + t)-n)]
- Capital : montant emprunté
- t : taux mensuel (TAEG / 12)
- n : nombre total de mensualités
Le coût total du crédit correspond à la différence entre le montant total remboursé (mensualité × nombre de mois) et le capital emprunté. Le tableau d'amortissement détaille la répartition entre capital remboursé et intérêts payés, mois par mois. En début de crédit, la part d'intérêts est plus élevée et diminue progressivement.
Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) utilisé dans le calcul intègre le taux nominal, les frais de dossier et l'assurance éventuelle. C'est le seul taux permettant une comparaison fiable entre les offres.
Barèmes et données 2026
| Paramètre | Valeur 2026 |
|---|---|
| Montant minimum | 200 € |
| Montant maximum | 75 000 € |
| Durée | 3 à 84 mois |
| Taux d'usure (prêt ≤ 3 000 €) | Environ 21 % |
| Taux d'usure (prêt 3 001 € à 6 000 €) | Environ 12 % |
| Taux d'usure (prêt > 6 000 €) | Environ 7 % |
| Taux moyen prêt personnel (12-48 mois) | 4 % à 8 % selon le profil |
| Délai de rétractation | 14 jours calendaires |
Conseils et optimisations
- Comparez le TAEG, pas le taux nominal : le TAEG intègre tous les frais (dossier, assurance) et permet une comparaison objective entre les offres de différents établissements.
- Raccourcissez la durée : une durée plus courte implique des mensualités plus élevées mais un coût total des intérêts nettement inférieur. Privilégiez la durée la plus courte compatible avec votre budget.
- L'assurance n'est pas obligatoire : contrairement au crédit immobilier, l'assurance emprunteur n'est pas obligatoire pour un crédit conso. Si vous la souscrivez, vérifiez qu'elle est bien incluse dans le TAEG affiché.
- Profitez du délai de rétractation : vous disposez de 14 jours après la signature pour renoncer au crédit sans pénalité ni justification.
- Méfiez-vous des crédits renouvelables : les taux des crédits renouvelables (revolving) sont souvent très élevés (15-21 %). Préférez un prêt personnel amortissable à taux fixe.
- Anticipez le remboursement : vous pouvez rembourser par anticipation un crédit conso à tout moment, sans pénalité si le remboursement anticipé est inférieur à 10 000 € sur 12 mois.
Questions fréquentes
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