Simulateur DCA
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Qu'est-ce que le DCA (Dollar Cost Averaging) ?
Le DCA, ou investissement programmé, est une stratégie qui consiste à investir une somme fixe à intervalles réguliers (généralement chaque mois), indépendamment des conditions de marché. Cette approche permet de lisser le prix d'achat moyen de vos investissements et de réduire l'impact de la volatilité sur votre portefeuille.
Le principe est simple : en investissant un montant fixe chaque mois, vous achetez automatiquement plus de parts lorsque les cours sont bas et moins lorsqu'ils sont hauts. Sur le long terme, cela conduit à un prix d'achat moyen inférieur à la moyenne arithmétique des cours. Le DCA élimine le stress du « bon moment pour investir » et favorise la discipline d'épargne, qui est le facteur le plus déterminant pour construire un patrimoine financier.
Comment fonctionne le calcul ?
Le simulateur DCA utilise la formule des intérêts composés appliquée aux versements réguliers :
Capital final = Versement mensuel × [(1 + r)^n - 1] / r
Où r est le rendement mensuel (rendement annuel / 12) et n le nombre de mois d'investissement. Les gains sont la différence entre le capital final et le total investi (versement mensuel × nombre de mois).
Le rendement total est exprimé en pourcentage du total investi. Ce calcul suppose un rendement régulier, ce qui est une simplification : en réalité, les marchés fluctuent. Toutefois, sur de longues périodes, le rendement annualisé moyen tend à se stabiliser autour de valeurs historiques.
Barèmes et données 2026
| Indice / Support | Rendement annualisé moyen (long terme) |
|---|---|
| CAC 40 (dividendes réinvestis) | ~8 % par an |
| S&P 500 (dividendes réinvestis) | ~10 % par an |
| MSCI World (dividendes réinvestis) | ~8 à 9 % par an |
| Obligations d'État (zone euro) | ~2 à 3 % par an |
| Fonds en euros (assurance vie) | ~2,5 à 3 % par an |
| Livret A | 2,4 % net (2026) |
Note : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les marchés actions comportent un risque de perte en capital, surtout sur le court terme.
Conseils et optimisations
Automatiser ses versements
Mettez en place un virement automatique mensuel vers votre PEA ou votre assurance vie. L'automatisation est la clé du succès du DCA : elle supprime l'émotion et la tentation de « timer » le marché. Investir régulièrement, même de petits montants, est plus efficace que d'attendre le « bon moment ».
Choisir la bonne enveloppe fiscale
En France, le PEA est l'enveloppe la plus avantageuse pour le DCA en actions (17,2 % de PS après 5 ans contre 30 % de flat tax sur un CTO). L'assurance vie est une alternative polyvalente. Le PER convient si vous cherchez une déduction fiscale à l'entrée.
Rester investi sur le long terme
La puissance du DCA réside dans les intérêts composés sur le long terme. Avec un rendement de 8 % par an, 200 € par mois deviennent environ 59 000 € en 15 ans et 118 000 € en 20 ans, alors que vous n'aurez versé respectivement que 36 000 € et 48 000 €. Le temps est votre meilleur allié.
Questions fréquentes
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