Simulateur PEL
Paramètres
Remplissez le formulaire pour simuler votre Plan Epargne Logement.
Qu'est-ce que le Plan Épargne Logement (PEL) ?
Le Plan Épargne Logement (PEL) est un produit d'épargne réglementé destiné à financer un projet immobilier. Il permet de se constituer un apport tout en acquérant des droits à un prêt immobilier à taux préférentiel. Le PEL est un placement sécurisé, dont le capital est garanti, et qui offre une visibilité sur le taux de rémunération pendant toute la durée du plan.
Le PEL est ouvert auprès d'une banque et engage l'épargnant à effectuer des versements réguliers pendant une durée minimale de 4 ans. En contrepartie, l'épargnant bénéficie d'un taux fixe garanti à l'ouverture et de droits à un prêt immobilier dont les conditions sont connues à l'avance. Chaque personne ne peut détenir qu'un seul PEL.
Comment fonctionne le calcul ?
Le PEL impose un versement régulier minimum et offre un taux fixe déterminé à l'ouverture du plan. Les intérêts sont calculés annuellement et capitalisés :
Intérêts annuels = Capital en compte × Taux brut du PEL
Les droits à prêt sont calculés en fonction des intérêts acquis pendant la phase d'épargne, selon un coefficient multiplicateur fixé par la réglementation. Le montant maximum du prêt PEL est de 92 000 €, remboursable sur une durée de 2 à 15 ans. Le taux du prêt est déterminé à l'ouverture du PEL (taux d'épargne majoré d'une commission).
La prime d'État, supprimée pour les PEL ouverts à compter du 1er janvier 2018, venait compléter les intérêts acquis. Elle était plafonnée à 1 525 € (ou 2 300 € en cas de financement d'un logement écologique).
Barèmes et données 2026
| Caractéristique | Valeur 2026 |
|---|---|
| Taux de rémunération (PEL ouverts en 2026) | 1,75 % brut |
| Plafond de versement | 61 200 € (hors intérêts capitalisés) |
| Versement minimum mensuel | 45 € par mois (ou 270 € par trimestre, 540 € par semestre) |
| Durée minimale | 4 ans |
| Durée maximale | 10 ans (puis prorogation possible sans versement) |
| Montant maximum du prêt PEL | 92 000 € |
| Fiscalité (PEL ouverts après 2018) | PFU 30 % (12,8 % IR + 17,2 % PS) dès la 1re année |
| Fiscalité (PEL ouverts avant 2018) | PS 17,2 % jusqu'à 12 ans, puis PFU 30 % |
| Prime d'État | Supprimée depuis le 1er janvier 2018 |
Conseils et optimisations
Conserver un ancien PEL
Si vous détenez un PEL ouvert avant 2018 avec un taux élevé (2,5 % ou plus), conservez-le précieusement. Ces anciens PEL offrent un rendement garanti très supérieur aux conditions actuelles. De plus, les intérêts ne sont soumis qu'aux prélèvements sociaux (17,2 %) pendant les 12 premières années.
Évaluer l'intérêt du prêt PEL
Le taux du prêt PEL est connu dès l'ouverture du plan. Comparez-le avec les taux immobiliers du marché au moment de votre projet. Si les taux du marché sont inférieurs, le prêt PEL perd de son intérêt, mais le plan reste un placement d'épargne sécurisé.
Respecter la durée minimale
Toute clôture avant 4 ans entraîne la perte des droits à prêt et de la prime d'État (pour les PEL éligibles). Les intérêts sont recalculés au taux du CEL en vigueur. Assurez-vous de pouvoir maintenir vos versements pendant au moins 4 ans avant d'ouvrir un PEL.
Questions fréquentes
Partager ce simulateur