Simulateur de pret a taux zero (PTZ)
Paramètres
Remplissez le formulaire pour verifier votre eligibilite au pret a taux zero.
Qu'est-ce que le prêt à taux zéro (PTZ) ?
Le prêt à taux zéro (PTZ) est un dispositif gouvernemental qui permet aux primo-accédants de financer une partie de leur achat immobilier sans payer d'intérêts. Les intérêts sont pris en charge par l'État. Ce prêt complète un prêt principal classique et peut représenter une économie de plusieurs milliers d'euros sur le coût total de votre acquisition.
Le PTZ 2026 a été élargi et renforcé pour soutenir l'accession à la propriété face à la hausse des taux d'intérêt. Il est désormais accessible dans toutes les zones pour le neuf et dans les zones B2 et C pour l'ancien avec travaux. Notre simulateur vous permet de vérifier votre éligibilité, d'estimer le montant auquel vous pouvez prétendre et de connaître les conditions de remboursement (durée différée et durée de remboursement).
Comment fonctionne le calcul ?
Le calcul du PTZ repose sur plusieurs critères :
- Éligibilité : vérification du statut de primo-accédant, des plafonds de revenus selon la zone et la composition du foyer, et du type de bien.
- Montant du PTZ : prix du bien (plafonné) × quotité (20 % à 50 % selon la zone et le type de bien).
- Durée différée : période de 5 à 15 ans pendant laquelle vous ne remboursez pas le PTZ (uniquement le prêt principal). Cette durée dépend de vos revenus.
- Durée de remboursement : 10 à 15 ans après la période différée, selon votre tranche de revenus.
- Mensualité PTZ : montant du PTZ / (durée de remboursement × 12). Aucun intérêt n'est ajouté.
Barèmes et données 2026
| Paramètre | Valeur 2026 |
|---|---|
| Condition principale | Primo-accédant (non propriétaire depuis 2 ans minimum) |
| Quotité - Neuf zone A bis / A | 50 % |
| Quotité - Neuf zone B1 | 40 % |
| Quotité - Ancien avec travaux (zones B2, C) | 40 % |
| Durée totale du prêt | 20 à 25 ans (différé + remboursement) |
| Plafond de prix (1 personne, zone A bis) | 150 000 € |
| Plafond de revenus (1 personne, zone A bis) | 49 000 € de revenu fiscal de référence |
Conseils et optimisations
- Vérifiez votre éligibilité : le critère de primo-accédant s'apprécie sur les deux années précédant l'offre de prêt. Si vous étiez locataire depuis plus de 2 ans, vous êtes éligible même si vous avez été propriétaire auparavant.
- Optimisez le zonage : les zones A bis et A offrent les quotités les plus élevées (50 %). Vérifiez la zone de votre commune sur le site du gouvernement.
- Cumulez les aides : le PTZ est cumulable avec le prêt action logement, l'éco-PTZ, le prêt conventionné et les aides locales à l'accession.
- Profitez du différé : pendant la période différée (5 à 15 ans), vous ne remboursez que votre prêt principal, ce qui allège vos mensualités en début de remboursement.
- Revenus de référence : les plafonds sont calculés sur le revenu fiscal de référence N-2. Si vos revenus ont baissé, vous pourriez être éligible même avec un salaire actuel plus élevé.
Questions fréquentes
Le PTZ est réservé aux primo-accédants, c'est-à-dire aux personnes qui n'ont pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des deux dernières années. Des exceptions existent pour les personnes en situation de handicap ou victimes d'une catastrophe naturelle. Les revenus du foyer doivent être inférieurs aux plafonds définis selon la zone géographique et le nombre de personnes.
Le PTZ 2026 finance l'achat d'un logement neuf dans toutes les zones (A bis, A, B1, B2, C) et l'achat d'un logement ancien avec travaux dans les zones B2 et C, à condition que les travaux représentent au moins 25 % du coût total de l'opération. Les logements sociaux vendus à leurs occupants (vente HLM) sont également éligibles dans toutes les zones.
La période de différé dépend de votre tranche de revenus. Les ménages aux revenus les plus modestes bénéficient d'un différé de 15 ans (pas de remboursement du PTZ pendant 15 ans), les revenus intermédiaires d'un différé de 10 ans, et les revenus les plus élevés (proches des plafonds) d'un différé de 5 ans. Pendant cette période, vous ne remboursez que votre prêt principal classique.
Oui, le PTZ peut être remboursé par anticipation à tout moment, sans pénalité ni frais. C'est un avantage notable par rapport aux crédits classiques. En cas de vente du bien, le PTZ doit être intégralement remboursé. Il n'est pas transférable sur un autre bien sauf dans certains cas exceptionnels (mutation professionnelle, divorce).
Oui, le PTZ est cumulable avec le prêt Action Logement (1 % patronal), le prêt d'accession sociale (PAS), le prêt conventionné, l'éco-PTZ (pour les travaux de rénovation énergétique) et les aides locales à l'accession (subventions des collectivités). En revanche, la somme de tous les prêts aidés ne peut pas dépasser le montant total de l'opération.
Le PTZ est destiné à la résidence principale : vous devez occuper le logement dans l'année suivant l'achat et y habiter pendant au moins 6 ans. La mise en location est interdite pendant cette période, sauf en cas de force majeure (mutation professionnelle, divorce, invalidité). Après 6 ans, la mise en location est possible sous conditions. En cas de non-respect, la banque peut exiger le remboursement anticipé du PTZ.
Partager ce simulateur