Simulateur Coast FIRE : quand pouvez-vous arrêter d'épargner ?

Qu'est-ce que le Coast FIRE ?

Le Coast FIRE (de l'anglais to coast, « avancer sur sa lancée ») est atteint lorsque votre capital investi est suffisant pour grossir seul, sans aucun nouveau versement, jusqu'au montant nécessaire pour financer votre retraite à l'âge visé. À partir de ce moment, vous n'avez plus besoin d'épargner : il suffit que vos revenus couvrent vos dépenses courantes.

Le Coast FIRE ne permet donc pas d'arrêter de travailler immédiatement, mais il libère d'énormes marges de manœuvre : accepter un emploi moins bien payé mais plus épanouissant, passer à temps partiel, prendre une année sabbatique ou se lancer dans un projet personnel.

La formule du Coast FIRE

• Capital cible = (Dépenses annuelles − Pension annuelle) ÷ Taux de retrait
• Coast FIRE number = Capital cible ÷ (1 + rendement réel)^{années restantes}

Exemple : à 30 ans, pour vivre à 60 ans avec 2 500 € par mois sans pension, il faut 750 000 € à 4 %. Avec un rendement réel de 5 %, le Coast FIRE number n'est que de 173 500 € : une fois cette somme placée, elle devrait atteindre seule 750 000 € en 30 ans.

Intégrer la pension de retraite

Le Coast FIRE est particulièrement adapté si vous visez l'âge légal de départ : votre pension réduit alors fortement le capital à constituer. Estimez-la avec notre simulateur de retraite ou vérifiez vos trimestres validés. Gardez à l'esprit qu'une carrière plus courte ou à temps partiel diminue la pension : restez prudent dans votre estimation.

Si vous visez une retraite anticipée avant l'âge légal, la pension n'arrivera que plus tard : laissez ce champ à zéro pour un calcul prudent, ou combinez Coast FIRE et Barista FIRE.

Les autres variantes du FIRE

Pour approfondir, lisez notre guide complet du mouvement FIRE et notre article sur la règle des 4 %.