Simulateur Lean FIRE : l'indépendance financière frugale

Qu'est-ce que le Lean FIRE ?

Le Lean FIRE (« FIRE maigre ») est la version la plus frugale du mouvement FIRE. L'objectif est d'atteindre l'indépendance financière le plus vite possible en ne finançant, avec ses placements, que les dépenses essentielles : logement, alimentation, transport, santé, énergie. Les loisirs coûteux et les voyages lointains sont réduits au minimum ou financés par des revenus d'appoint.

Parce que le budget est faible, le capital cible l'est aussi : pour 1 250 € de dépenses par mois, il faut environ 375 000 € à 4 %, contre plus d'un million d'euros pour un Fat FIRE. Un Lean FIRE se vise couramment en 10 à 15 ans avec un taux d'épargne de 50 à 70 %.

Comment fonctionne ce simulateur ?

• Budget essentiel : somme de vos cinq postes de dépenses incompressibles
• Capital Lean FIRE = Budget annuel ÷ Taux de retrait
• Capital prudent : même calcul avec un taux de retrait de 3,5 %, recommandé quand la marge de manœuvre budgétaire est faible
• Comparaison au SMIC : votre budget rapporté au SMIC net mensuel (1 477,93 €), repère concret du niveau de vie visé

Le rendement saisi est un rendement réel, c'est-à-dire déjà diminué de l'inflation : tous les montants sont exprimés en euros d'aujourd'hui.

Les risques du Lean FIRE

Un budget serré laisse peu de marge face aux imprévus : hausse de loyer, frais de santé, remplacement d'une voiture, krach boursier en début de retraite. Les adeptes du Lean FIRE compensent généralement par :

• un taux de retrait plus prudent (3 à 3,5 %) ou une réserve de trésorerie d'un à deux ans de dépenses, par exemple sur un Livret A ;
• la flexibilité : réduire temporairement ses retraits après une mauvaise année boursière ;
• un revenu d'appoint occasionnel, qui rapproche le Lean FIRE du Barista FIRE ;
• la résidence principale payée, qui fait chuter le poste logement.

Pour établir votre budget de départ, aidez-vous de notre simulateur de budget.

Les autres variantes du FIRE

Pour approfondir, lisez notre guide complet du mouvement FIRE et notre article sur la règle des 4 %.