Calcul de la retraite complémentaire Agirc-Arrco
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Qu'est-ce que la retraite complémentaire Agirc-Arrco ?
L'Agirc-Arrco est le régime de retraite complémentaire obligatoire pour tous les salariés du secteur privé en France. Né de la fusion en 2019 de l'Agirc (cadres) et de l'Arrco (non-cadres), ce régime fonctionne par points : les cotisations versées chaque année permettent d'acquérir des points, qui seront convertis en pension lors du départ en retraite.
La retraite complémentaire Agirc-Arrco représente une part significative de la pension totale : environ 30 à 40 % de la retraite pour les non-cadres et jusqu'à 50 à 60 % pour les cadres supérieurs. Comprendre son fonctionnement est essentiel pour estimer sa future pension de retraite globale.
Comment fonctionne le calcul ?
L'acquisition des points Agirc-Arrco repose sur les cotisations salariales et patronales :
Points acquis par an = Assiette de cotisation × Taux d'acquisition / Prix d'achat du point
Les cotisations sont calculées sur deux tranches de salaire :
- Tranche 1 : salaire brut jusqu'au plafond de la Sécurité sociale (PASS) - taux d'acquisition de 6,20 %
- Tranche 2 : salaire brut entre 1 et 8 PASS - taux d'acquisition de 17,00 %
La pension annuelle est ensuite calculée en multipliant le nombre total de points accumulés sur toute la carrière par la valeur de service du point :
Pension annuelle = Nombre total de points × Valeur de service du point
Barèmes et données 2026
| Paramètre | Valeur 2026 |
|---|---|
| Plafond Sécurité sociale (PASS) | 47 100 € |
| Prix d'achat du point | 19,6321 € |
| Valeur de service du point | 1,4159 € |
| Taux de cotisation T1 (total) | 7,87 % (dont 3,15 % salarié) |
| Taux de cotisation T2 (total) | 21,59 % (dont 8,64 % salarié) |
| Taux d'appel | 127 % (coefficient multiplicateur des cotisations) |
| Rendement du point | ~5,2 % (valeur service / prix achat × taux appel) |
Conseils et optimisations
Vérifier ses points régulièrement
Consultez votre relevé de points sur le site agirc-arrco.fr ou via info-retraite.fr. Vérifiez que toutes vos périodes d'emploi sont bien prises en compte et signalez les anomalies dès que possible. Des points peuvent être attribués pour les périodes de chômage, de maladie ou de maternité.
Comprendre le coefficient de solidarité
Un coefficient de solidarité (ou malus temporaire) de 10 % peut s'appliquer pendant 3 ans si vous partez au taux plein du régime de base sans avoir cotisé un an de plus. Ce malus réduit votre pension complémentaire de 10 %. En décalant votre départ d'un an, vous l'évitez totalement.
Impact des augmentations de salaire
Les augmentations de salaire en fin de carrière ont un impact important sur l'acquisition de points, surtout pour les cadres dont le salaire dépasse le PASS. N'hésitez pas à simuler l'impact de votre évolution salariale sur votre future pension complémentaire.
Questions fréquentes
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