Simulateur : combien mettre de côté par mois

Combien mettre de côté chaque mois ?

Épargner régulièrement est la clé pour atteindre ses objectifs financiers, qu'il s'agisse de constituer un fonds d'urgence, préparer un achat immobilier ou anticiper sa retraite. Mais combien faut-il réellement mettre de côté chaque mois ? La réponse dépend de vos revenus, de vos charges fixes et de vos objectifs. La règle du 50/30/20, popularisée par la sénatrice américaine Elizabeth Warren, recommande de consacrer 50 % de ses revenus aux besoins essentiels, 30 % aux envies et 20 % à l'épargne.

Notre simulateur analyse votre situation financière pour calculer votre capacité d'épargne réelle. Il compare cette capacité à la règle 50/30/20 et, si vous avez un objectif précis, calcule l'épargne mensuelle nécessaire pour l'atteindre dans le délai souhaité. Des recommandations de placements adaptés à votre capacité complètent l'analyse pour vous aider à faire fructifier votre épargne efficacement.

Comment est calculée la capacité d'épargne ?

Le calcul est simple mais révélateur :

• Capacité d'épargne = Revenus nets - Charges fixes
• Épargne recommandée = Revenus nets × 20 % (règle 50/30/20)
• Épargne pour objectif = Montant de l'objectif / Nombre de mois

Si votre capacité d'épargne est supérieure à l'épargne nécessaire pour votre objectif, celui-ci est considéré comme atteignable. Le simulateur propose ensuite une répartition entre différents placements adaptés à votre profil.

Règle 50/30/20 : comment l'appliquer

Où placer son épargne ?

• Fonds d'urgence (3-6 mois de dépenses) : livret a ou LDDS pour la liquidité
• Projets moyen terme (1-5 ans) : Assurance vie fonds euros, livrets
• Long terme (5+ ans) : PEA, assurance vie en unités de compte, PER